Zdolność kredytowa wzrośnie. Ile trzeba zarabiać?

• Bartosz Turek z HREIT wylicza, że trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych może dziś pożyczyć przeciętnie 638 tys. zł na zakup mieszkania.

• W 2024 r. zdolność kredytowa tej rodziny może osiągnąć szczyt.

• Jaki dochód musiałby mieć singiel, który chce zaciągnąć kredyt na 500 tys. zł na 30 lat?

Dostępne obecnie prognozy przedstawiają przyszłość, w której widzimy rosnące wynagrodzenia i spadające stopy procentowe. Zdolność kredytowa Polaków zależy od tych dwóch czynników. Bartosz Turek, główny analityk HRE Investment Trust (HREIT), uważa, że w przyszłym roku powinno być znacznie łatwiej uzyskać kredyty hipoteczne, jeśli polityka bankowa i przepisy nie zostaną uszczelnione.

Zdolność kredytowa wzrasta?

Zgodnie z najnowszą projekcją inflacji NBP pensje w Polsce mają wzrosnąć w 2024 roku o przeciętnie 9,3% w porównaniu z 2023 rokiem. Pozostało aż 4,5 procent realnego wzrostu wynagrodzeń, nawet po potrąceniu spodziewanej inflacji.

W nadchodzącym roku możliwe jest również obniżenie cen samych kredytów. Według notowań kontraktów terminowych Rada Polityki Pieniężnej prawdopodobnie powróci do obniżania stóp procentowych w okolicach wiosny.

Bartosz Turek szacuje, że zdolność kredytowa przykładowej rodziny może wzrosnąć o co najmniej 20 procent, jeśli wspomniane przewidywania się potwierdzą.

Jakie są minimalne wymagania finansowe, aby otrzymać kredyt?

Zdolność kredytowa przykładowej trzyosobowej rodziny z dochodem porównywalnym z dwoma średnimi krajowymi może osiągnąć nowy szczyt w 2024 roku. Oczywiście mówimy o wartościach nominalnych. W analizie stwierdzono, że osiągnięcie tego w praktyce byłoby znacznie trudniejsze, biorąc pod uwagę ponad 27-procentową skumulowaną inflację z lat 2022-23.

Wyniki najnowszej ankiety przeprowadzonej przez HREIT pokazują, że przykładowa trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych może dziś pożyczyć średnio 638 tys. zł na zakup mieszkania.

Zarobki młodego małżeństwa i możliwości kredytu hipotecznego

Młode małżeństwa, które chcą zrealizować swoje plany mieszkaniowe, najczęściej sięgają po kredyt hipoteczny. To dla nich pierwsza tak duża inwestycja, która wiąże się z zamierzeniem rozszerzenia swojej rodziny. Ponieważ zarobki obu małżonków są brane pod uwagę, kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw może być łatwiejszy niż kredyt dla singla.

Niemniej jednak należy pamiętać, że wówczas wydatki będą nieco wyższe. Szczególnie w przypadku rodzin z dziećmi zdolność kredytowa maleje. Kiedy jedna ze stron nie działa, sprawa może się skomplikować. Wtedy rozdzielność majątkowa może być rozwiązaniem.

Jednak fakt, że są małżeństwem, korzystnie wpływa na bezpieczeństwo kredytu w wysokości 2%. Dlatego małżonkowie mogą ubiegać się o zobowiązanie w wysokości:

• 600 tys. zł, w przypadku zakupu mieszkania czy budowy domu;

• 150 tys. zł, w przypadku zaciągania przez małżonków kredytu na dokończenie budowy domu, jeśli dotychczas budowa była prowadzona za gotówkę.

Czy zarobki mają znaczący wpływ na zdolność kredytową hipoteczną?

Wiecie już, ile mniej więcej trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny w 2024 roku. Jednak możesz zarabiać 4000 złotych, ale nie otrzymasz nawet kredytu na 200 000 złotych. Jak jest to możliwe? Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej, na którą wpływa wiele czynników. Twoje miesięczne zobowiązania to podstawowa kwestia.

Będzie brane pod uwagę wszystko, od wynajmu mieszkania po rachunki, leasing i kredyty. Liczba osób na utrzymaniu jest również ważna. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i nie masz rozdzielności majątkowej, a druga strona nie pracuje, twoje dochody mogą być podzielone na dwa.

Zarobki nie są więc jedynym czynnikiem, który musi być wzięty pod uwagę. Dlatego stosunek zarobków do wydatków jest ważniejszy. Możesz zarabiać mniej, ale prawdopodobnie będziesz mieć większą zdolność kredytową niż ktoś, kto zarabia znacznie więcej.